Ypologismos.gr Life of Numbers
Πρόωρη απόδοση - σπάσιμο προθεσμιακής κατάθεσης. Μοναδικός υπολογισμό online για το «πέναλτι» - την «ποινή» στους τόκους - απόδοση. Μορφές προθεσμιακών κλπ
Υπολογισμός online του «πέναλτι» για το σπάσιμο μίας προθεσμιακής κατάθεσης
Breaking a Term Deposit early – Calculator | Investments | Personal Banking
Με το μοναδικό calculator μας, υπολογίστε στο Ypologismos.gr, πόσοι θα είναι οι τόκοι ποινής (και γιατί) εάν θέλετε να «σπάσετε» (πρόωρη απόδοση) μέρος ή το σύνολο της προθεσμιακής σας κατάθεσης.
Συμπληρώστε τις ενότητες «1» και «2» στο calculator
Τι είναι η Προθεσμιακή κατάθεση – Προθεσμιακός καταθετικός λογαριασμός
Αν τηρήσουμε το χρονικό διάστημα των προθεσμιακών καταθέσεων τραπεζών, τότε λαμβάνουμε ένα συγκεκριμένο προσυμφωνημένο επιτόκιο ως απόδοση (δηλαδή τον τόκο μας = αμοιβή μας)
Έχουμε την δυνατότητα να πάρουμε («σπάσουμε») τα χρήματα μας ή μέρος τους νωρίτερα, όμως τότε υπάρχει μια μείωση στους τόκους που θα εισπράτταμε από τα κλειστά χρήματα με την μορφή «πέναλτι» / «ποινής».
Συνήθως, όσο πιο νωρίς «σπάμε» το προθεσμιακό συμβόλαιό μας, τόσο μεγαλύτερη είναι και η χρηματική ζημιά δηλαδή το «πέναλτι» στους τόκους (ποτέ επί κεφαλαίου και φυσικά δεν λογίζεται πουθενά ΦΠΑ)
Αυτοί οι λογαριασμοί καταθέσεων μπορεί να έχουν ένα ελάχιστο ποσό κατάθεσης που μπορεί να ξεκινήσει από 3.000 ευρώ αλλά συνήθως κυμαίνεται σε μεγέθη δεκάδων χιλιάδων ευρώ και εξαρτάται από την κάθε τράπεζα.
Η διάρκεια των κλειστών καταθέσεων ξεκινάει από μια βδομάδα, συνήθως είναι τρίμηνη προθεσμιακή ή εξάμηνη και φτάνει ένα με δύο χρόνια ή όποιων άλλων ημερών επιθυμούμε πχ 20, 50, 65 κ.ο.κ
Είδη και μορφές προθεσμιακών καταθέσεων
Υπάρχουν αρκετές παραλλαγές – μορφές προθεσμιακών λογαριασμών:
- Απόδοσης τόκων στην λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης. Αυτοί είναι οι πιο διαδεδομένοι προθεσμιακοί λογαριασμοί και αυτό το είδος προθεσμιακής χρησιμοποιούμε στο calculator μας
- Προκαταβολής των τόκων στην έναρξη της προθεσμιακής. Αυτή είναι η καλύτερη κατάθεση καθώς δίνει περιθώριο επανεπένδυσης της προκαταβολής.
- Μηνιαίας απόδοσης τόκων. Λαμβάνουμε τους τόκους κάθε μήνα που μπορούμε να χρησιμοποιούμε σαν επιπλέον εισόδημα ή να τους ξανά καταθέσουμε.
- Με κλιμακωτό επιτόκιο, που μεταβάλλεται σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα της προθεσμίας, ακολουθώντας προκαθορισμένες τιμές.
- Λογαριασμός καταθέσεων προθεσμίας μεταβλητού επιτοκίου συνδεδεμένο με Euribor ή ΕΚΤ.
- Άλλοι τύποι προθεσμιακών που δημιούργησαν ή θα δημιουργήσουν τα τμήματα marketing των τραπεζών για να δελεάσουν ή και «ξεγελάσουν» (ως προς την πραγματική απόδοση τους) τους υποψήφιους καταθέτες.
Προθεσμιακές καταθέσεις – Τύπος απλού τόκου
Οι τράπεζες στις προθεσμιακές καταθέσεις για να υπολογίσουν τον τόκο σας (και στις περιπτώσεις του τόκου ποινής για πρόωρη ανάληψη) χρησιμοποιούν τον τύπο του απλού τόκου
Οι βασικές μεταβλητές που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του απλού τόκου είναι
- Το αρχικό κεφάλαιο. Δηλαδή το ποσό της προθεσμιακής κατάθεσης
- Ο χρόνος. Δηλαδή οι ημέρες που έχετε συμφωνήσει να είναι«κλειστά» χρήματα σας
- Το (ονομαστικό) επιτόκιο. Η Συμφωνημένη απόδοση της κατάθεσης σας και πάντα εκφρασμένο σε ετήσια βάση (ονομαστικό επιτόκιο σε ετήσια βάση)
Ο απλός τόκος δίνεται από τη σχέση:
$$ I = P · i · t $$Όπου:
I= Ο απλός τόκος (οι τόκοι της προθεσμιακής σας)
P= Το αρχικό κεφάλαιο (το ποσό της κατάθεσης σας)
i= Το επιτόκιο (ονομαστικό επιτόκιο σε ετήσια βάση)
t= O χρόνος (οι ημέρες που έχετε συμφωνήσει να είναι«κλειστά» χρήματα σας)
Επειδή όμως η προθεσμιακή σας κατάθεση είναι εκφρασμένη σε «ημέρες» και το επιτόκιο εκφράζεται σε ετήσια βάση τότε είναι απαραίτητη η μετατροπή των «ημερών» σε κλάσμα του έτους, έτσι ώστε να χρησιμοποιηθεί ο προηγούμενος τύπος.
Δηλαδή:
Ο απλός τόκος δίνεται – εναλλακτικά – από τη μαθηματική / οικονομική σχέση:
$$ I = P · i · (Days)/365 $$Όπου «Days» είναι ο χρόνος t του προθεσμιακού σας σε ημέρες πχ 180 εάν κλείσατε τα χρήματα για 180 ημέρες via
